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CFP證照在台灣

◆ 三大高階金融證照之一,台灣今年九月開辦
理財規劃顧問(Certified Financial Planner,英文簡稱為CFP)之認證係由台灣理財顧問認證協會(FPAT)辦理,FPAT於二○○三年六月二十三日正式成立,主要會員包括學術界知名財金學者、國內外知名金融機構及國內三大金融人員訓練機構等,成立目的係為引進國際金融市場廣受肯定的CFP專業證照制度,積極推動理財規劃顧問認證工作,提升國內金融從業人員理財規劃水平及職業道德,進而達成保障國內投資人權益之目的。FPAT經過美國CFP總會授權,有資格使用CFP標章,並舉辦相關考試。目前FPAT所公佈的上課及考試內容,和CFP國際總會FPSB(FinancialPlanningStandardsBoard)在美國考試的內容,其架構類似,但有部分因地制宜,有關美國CFP總會的網址為www.cfp.net,台灣理財顧問認證協會的網址為www.fpat.org.tw

CFP為國際間理財規劃界最高證照之一(國際間理財顧問師或類似執照很多,有些是來自於證照體系,如series 65,有些是來自於保險體系,但知名度不如CFP高)。此證照於 1972 年於美國開始使用,發展至今已超過三十年。由於理財規劃專業在國際間愈趨重視,CFP國際總會於1990年正式成立,至今已有十八個會員組織掌管十八個國家之 CFP 證照考試認證以及發放事宜。目前全球有約八萬餘人持有 CFP 此一證照,持有者擁有學士學位者佔53.6 %,碩士學位者佔29.75%,兩者共佔 83.3%,其中擁有各國保險或證券執照者又各有接近三萬人之多。在美加地區,在每年所舉辦的最好的職業項目調查中,CFP均能進榜,且排名前十大。

CFP和CFA及FRM為目前三大熱門的國際財務高階證照之一,也是從事銀行理財顧問、保險全方位理財規劃師、證券投資規劃師、私人銀行財富管理顧問等工作所應具備的證照。CFP和CFA及FRM有同有異,其中不同之處之一為CFP考試前先需去指定機構之一上它的認證學分課程,方可參加考試。當然,如果你有一些相關財經保險證照,則可以抵免部分上課及考試。譬如你有CFA的證照,則可以抵免六科中的五科上課及考試,直接挑戰第六科(關於上課單元、考試相關規定及抵免辦法,請容後述)。有關FPAT所規定的CFP認證辦法,請進入http://www.fpat.org.tw/certificate/certificate_rule.pdf

◆強調4E及1R
FPAT辦理台灣CFP之考試、教育訓練、資格審定及認證事宜。第一次的CFP考試將在2004年9月中旬首次舉辦。此兼具國際性及本土性特色的CFP考證,其除了要取得相關教育課程(Education)證書之外,尚須通過考試(Examination)、具備經驗(Experience),及合乎專業道德條件(Ethic)--簡稱CFP的4E,同時在認證後的每二年於協會重新審視(Recertification)--簡稱CFP的1R,才可換發證照。

授證資格 CFP必需符合4E1R的條件,包括:

在CFP授證前: (符合4E條件)
第一個E、其需符合臺灣理財顧問認證協會(FPAT)所公布之教育訓練要求(Education)

於參加考試前,必須於「協會認可之專業教育訓練機構」經過下列六個課程單元,共240小時之認證系列課程,或以學歷、證照、專業證照等抵免,方可參加認證考試。更有甚者,FPAT和國際總會均決定從2007 年後,凡申請授證者,則需具備大學學位,始符合授證資格。

第二個E、必須通過FPAT所舉辦之考試(Examination) 在接受協會所規定之教育課程後,則必須通過下列六個單元考試及格,才符合授證資格。

  • CFP的六個上課及考試單元(模組)
  • 基礎理財規劃,課程40小時
  • 風險管理與保險規劃,課程40小時
  • 員工福利與退休金規劃,課程40小時
  • 投資規劃,課程40小時
  • 租稅與財產移轉規劃,課程40小時
  • 全方位理財規劃,課程40小時

第三個E、具備一定之工作經驗(Experience)

必須在考試日期前十年或考試後五年內取得協會所認可的"三年合格之工作經驗",始符合授證資格。合格之工作經驗包含曾督導個人理財規劃專業人員、輔助個人理財規劃諮詢、個人理財規劃之教學或曾親自參與個人理財規劃過程;教學經驗包括在大學以上或者協會認證之訓練機構,教授理財規劃相關課程。

第四個E、符合專業道德條件(Ethics)

由協會之紀律及道德委員會所制定之規範作審查。此條件的審核目的是為保障投資人之權益,因而在授證前必須簽署道德公約承諾,若未來在執行業務過程中出現爭端、訴訟,甚或發生危害客戶權益情事,協會有權暫停或吊銷CFP會員資格。

一個R、在CFP授證後的持續審查

認證兩年期滿後,須重新經過審查(Recertification)才能繼續使用此證照。審查標準包括兩年內持續接受一定時數的專業再教育,與沒有違反職業道德規範,得繼續保有CFP證照。

教育訓練內容 CFP認證前必須先修滿二百四十小時之基礎科目─理財規劃、專業科目─投資規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、租稅與財產移轉規劃及財產規劃,及全方位理財規劃等六門共同科目之證照系列訓練課程。


◆抵免課程方式
CFP認證系列課程,依據FPAT之最新「教育訓練課程抵免辦法」規定,免修部份教育訓練課程部分得以證照或學歷作課程抵免,其抵免方式如下所示:

  課程單元 所需課程小時數 學位抵免 證照抵免及補充課程時數
基礎理財規劃 40小時 持有理財規劃人員證照,僅需上12小時補充課程
風險管理與保險規劃 40小時 保險系(所)
風險管理系(所)
取得人身保險代理人、財產保險代理人、人身保險經紀人、財產保險經紀人、中華民國企業風險管理師、美國風險管理師(ARM)、美國壽險管理師(FLMI)等證照者,另加上12小時補充課程。
員工福利與退休金規劃 40小時
投資規劃 40小時 財務金融系(所)
財務管理系(所)
取得證券高級業務員、投信投顧業務人員證照者,毋須補充課程。
租稅與財產移轉規劃 40小時 財政、財稅系(所)
全方位理財規劃 40小時
  • 註1: 以學位抵免者毋須參加該課程,即可報考該單元考試。
  • 註2: 學位證書或畢業證書取得日期,至申請時已超過五年者,不得抵免該科之教育訓練課程。
  • 註3: 上述各種證書其取得日期,至申請時若已超過五年者,則不得抵免該科之教育訓練課程。但最近三年內有從事該證照相關工作經驗一年以上者,不在此限。
  • 註4: 下列國內外相關專業證照,可抵免教育訓練課程單位一至五,直接參加最後單元課程六-全方位理財劃,課程後即可報考。
  1. 國內外會計師考試及格,領有證書者。
  2. 教育部承認之國內外公私立大學商學或經濟學博士。
  3. 國內證券投資分析人員資格測驗及格,領有證(明)書者。
  4. 國內精算人員資格測驗及格,領有證書者。
  5. 美國特許財務分析師(Certified Financial Analyst, CFA)考試及格,領有證書者。
  6. 美國正精算師(FSA)考試及格,領有證書者。
  7. 美國壽險規劃師(CLU) 考試及格,領有證書者。
  8. 國際理財規劃顧問認證總會(FPSB)會員國之認證理財規劃顧問(CFP)考試及格,領有證書。

◆考試科目
CFP考試科目即為基礎理財規劃、四項專業課程(投資規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、租稅與財產移轉規劃 )、及全方位理財規劃考試等六項考試。其和上課科目完全一致,也就是上課分成六個模組,考試也分成六個模組。

◆考試資格
1. 必須取得該單元教育訓練課程證明:
欲報考CFP任一單元科目者,必須先完成此科目教育訓練課程並取得教育訓練證明後,才可報考。若符合上述相關教育訓練課程抵免辦法中之毋須參加該課程者,即可在申請抵免通過後報考該單元考試。

2. 第一次應試應包含「基礎理財規劃」項目:
完成基礎理財規劃課程或四項專業課程中任一科後,即可就所完成科目應試,亦可一次報考多科。惟第一次應試應包含第一單元一「基礎理財規劃」項目。

3. 通過前五項課程測驗,才能參加全方位理財規劃考試:
欲報考單元六-「全方位理財規劃者」,應試者必須先通過基礎理財規劃測驗與四項專業課程測驗(即第一至第五單元),才能參加全方位理財規劃考試(即取得此一證照,至少須兩次應試之過程)。上述課程抵免中所提到如CFA等專業證照,則可在直接參加最後全方位理財劃課程後,就可參加考試

4.考過後保留五年:各應試科目之成績,以通過考試之日起,保留五年為限。

◆考試日期
時間預訂為每年三月及九月的第四個星期六與星期日;以FPAT公佈之時間為準。今年九月的考試訂為9月25日及9月26日兩日舉行,而且只有舉辦前五個科目的考試,全方位理財規劃的考試要到2005年三月才舉辦。

◆考試費用
台灣理財顧問認證協會(FPAT)擬定中。金證照估計一科目可能要3000元以上的費用。

◆考試時間
基礎理財規劃、投資規劃等二科之考試時間為三小時;風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、租稅與財產移轉規劃等三科之考試時間為二小時,全方位理財規劃考試時間總共為六小時,分成兩個時段,每一個時段皆為三小時。

◆考題方向
所有的題目,包括個案分析題目,均為單選題,全方位理財規劃科目有個案分析考題,個案分析題目均加重其計分權重,為獨立單選題之 1.5 倍,且考題不倒扣,並將預計使用中文出題。考試重點固然為FPAT所公佈的教育訓練課程內容綱要中,但是不若CFA或FRM考試那樣的明確。金證照將於每次考試二個月左右開辦CFP考前精華衝刺班,我們有最好的師資及教材,明確地告訴考生考試方向,配合全真模擬試題,讓您考試的過關機率比別人增加二個標準差以上。

◆證照換發
初次認證期滿後,每二年換證一次。若於證照到期後五年內無法換證,則必須重新申請初次認證。

◆資格複核
認證兩年期滿後,須從新經過審查才能繼續使用此證照。審查標準包括兩年內持續接受一定時數的專業再教育,與沒有違反職業道德規範,得繼續保有CFP證照。

 
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