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瘋證照，但CFP已經不紅了? (2007/5/23 下午 11:17:58
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TITLE: 第2種學位
本篇文章摘自：商業周刊第 905 期
作者：朱紀中、盧怡安
事業證照考試人數超越高普考，拚證照比拚學歷更瘋狂。
在台灣，過去文憑至上，現在證照主義變成新主流。學生為了找工作，要考證照；上班族想轉業，證照更是最佳跳板；一張國際認可的頂級證照，甚至勝過名校的MBA學歷，有機會為你帶來高薪和好工作。
今年九月，財團法人金融研訓院斥資五億元興建的新大樓即將完工。這棟地上十一層、地下四層的嶄新建物，是研訓院近年業績成長、財力倍增的明證。靠著訓練課程和新證照持續增加，使得二○○二年受測總人數曾演出一年之內暴增五倍的盛況。靠著這幾年打下的收入基礎，研訓院的巍峨大樓即將落成。
不只如此，台灣證照熱最具體的象徵——全民英檢的主辦機構財團法人「語言測驗中心」，近四年單是全民英檢受測人數就增加兩倍，從十三萬人增至去年的三十九萬人。三十九萬人，代表什麼意義？這已與去年國家考試院全年的考試人次相當。
隨著年度受測人數連年成長，語言測驗中心的年度稅前盈餘更連著兩年都超過一億元。眼看今年考試人數即將突破四十萬人，公積金正快速增加的語言測驗中心也傳出考慮建新大樓。
金融研訓院與語言測驗中心，彷彿是台灣的「新考試院」。在去年，單單這兩處的受檢測的合計人數就達六十六萬人，如果放大到全台灣的考證照人潮，則超過一百萬人次。「新考試」院現象，其實台灣社會「一人多照」職場趨勢的具體象徵。
「證照瘋」 台灣的新全民運動
一張專業證照，紙張成本不到十元，在台灣，光是去年就有超過三十萬人為了包括金融、網路、資訊安全、寶石鑑定等各種不同證照，每個人少則花上萬元，多則甚至要辭掉工作，上課、報名考試，花費數十萬元，只為了把那張證照拿到手上。
這股「證照瘋」其實延燒了一段時間，但是在各式專業機構越來越迷信專家的氣氛下，一紙證照到手，象徵的是獎金、加薪、升遷、轉業的天梯。多了它，這道梯子未必保證一帆風順；但少了它，要登上金字塔頂端，有時候「天堂」的門都不會為你而開。
金管會副主委呂東英最近推動「無形資產鑑價」，認為包括名模林志玲身價都可用具體數據估出價格。呂東英甚至鼓勵在學的大學生，應該鎖定這些無形資產的鑑價需求，設法考照。在金管會官員熱情的推動下，已有訓練機構對「無形資產鑑價」證照的商機大為看好。
為了這個鑑價證照，兩年前，年過五十歲的呂東英尚未出任金管會官職前，就自掏腰包到美國上了五天課、付了二千五百美元﹝約合新台幣七萬七千五百元﹞訓練費，接著再花兩個月時間寫報告，才取得美國ＮＡＣＲ組織的無形資產鑑價師執照。
考一張證照，並不比準備一個大學聯考輕鬆，而且往往都是要從實務中去找出解決工作的方法。
「石先生夫妻育有一子、一女，兩夫妻去年總收入三百二十八萬元，總支出一百零六萬元，他們擁有房子、轎車、珠寶，投資海外基金、網路公司股票、債券，總資產合計三千四百五十萬元，房子貸款五百萬，投資股票融資借款三十萬。
「請問一、他們去年報稅時，自用住宅購屋借款的利息扣除額為多少？二、石先生預計六十一歲退休，假設退休時月平均工資為十二萬，依現行勞基法，他可領到多少退休金。」
這是「認證理財規畫顧問」﹝ＣＦＰ﹞證照考試第六科——「全方位理財規畫」的模擬試題，也是最難的一科。
拚考試 獨創「准考證讀書法」
一手拿著筆，將案例中石先生夫妻個人財務資料的重點一一標出，另一手按著計算機，快速算著案例題組提問的二十三道題目，二十七歲的許純華，正以她獨創的「准考證讀書法」，依照准考證上的考試時間，在考前兩週，每天從早上八點半開始，花六個小時「狂」做前述「全方位理財規畫」的模擬試題。
為了彰顯自己的決心，許純華在考前一個月辭掉在華南銀行做了兩年的七職等辦事員工作，以破釜沉舟的心情，力拚ＣＦＰ最後一科考試。
像ＣＦＰ、ＣＦＡ﹝Chartered Financial Analyst，特許財務分析師﹞這類國際頂級的證照，是在特定領域有一定能力的重要表徵。在第一銀行香港分行工作的簡先生，去年起參加國內ＣＦＡ證照補習班的函授班(按:金證照公司)，準備花三年時間用功拿下這張台灣只有兩百人拿到的證照。讓簡先生痛下決心的原因是，每次到知名的蘭桂坊應酬，和外商人員交換名片，十個裡面大概有七、八個，名片上都印著ＣＦＡ的標記。既然往來的外商幾乎都有這張證照，為了不讓客戶看「扁」，於是決定發憤念書考證照。
在國內，ＣＦＡ最近兩年越來越受重視，特別是在從事資產管理的投信和壽險公司。像是新光人壽、保誠投信直接從事資產管理的部門，都「鼓勵」部門人員去拿這張證照。
為了參加ＣＦＰ考試，有人把全年特休假一次請光，有人向公司申請留職停薪，或是乾脆辭掉工作，因為要念的書堆起來大約一公尺高。而且上課、考照不但花時間，還很花錢，沒過，太傷本。
依照核發證照的台灣理財顧問認證協會規定，要參加ＣＦＰ考試，得先上二百四十個小時的課，除非你擁有某些特定執照、或是部分專業科系畢業，可以折抵上課時數，否則光是上課費用打折後最少還要台幣九萬元。每科考試的報名費從二千五百元到八千元不等，六科合計報名費就要二萬二千五百元。
更正
06期第136頁﹁頂級證照一覽表﹂中﹁CFP︵財務規劃師︶﹂一項之﹁報考費用(台幣) ﹂欄，含﹁簡章、六科課程及考試報名﹂費用總計應為97,800-112,500元，原22,000元僅約考試報名費用。
總計要拿一張ＣＦＰ，一般考生至少得投資台幣十一萬元以上。比起由金融研訓院舉辦、目前已有五萬三千人考過的本土理財規畫人員專業能力測驗，電腦應試只需一千一百五十元報名費，兩者投資成本相差近百倍。
如此高貴的頂級證照，去年首次在台灣舉辦考試，吸引超過四千人報考。國泰世華銀行副總經理劉自培指出，目前銀行、券商財富管理部門最重視的證照就是ＣＦＰ。
在國泰世華，行員全程參與課程，就能得到訓練費全額補助。通過ＣＦＰ認證，不但考試報名費由銀行補助，還能得到連續六年每月加薪五千﹝合計三十六萬元﹞的獎勵。
華南銀行對行員考ＣＦＰ沒有獎勵。不過，去年底，ＣＦＰ前五科考試放榜，四千多考生中只有四十四人五科全過，許純華名列其中，且是最年輕的過關者。當時，她就成為華南銀信託部和財富管理部門爭搶的明星。如果正式拿到這張頂級證照，許純華相信，她肯定可以找到更好的工作。在她眼中，「考證照，就等於是替自己加薪！」
許純華只有致理技術學院五專部畢業，插班考上高雄第一科技大學金融營運系的學歷。不過她還沒從學校畢業，就已拿到證券商業務員等三張證照，四年工作期間證照數累計至九張。如果順利成為台灣第一批本土認證的ＣＦＰ，年輕的許純華即將擁有十張證照。這還不夠，她預計今年還要拿下產險業務員等三張國內證照，接著再考ＣＦＡ。
考這麼多張證照，除了為自己找到加薪的機會，還有一個重要理由，就是要讓自己與其他「理專」不同，用證照證明自己的專業。為了提升公司專業形象，保誠投信目前則是鼓勵員工考ＣＦＡ。不但報名費公司全額補助，三階段考試每考過一階，還有台幣五萬元獎勵金。保誠人力資源部副理李虹影表示，公司投入這些資源，是相信員工擁有這張國際證照，專業形象肯定提升，對基金銷售將有加分效果。
靠證照加薪、吸引客戶上門，對許多上班族來說還只是枝枝節節。真正的考照動機主要來自對職場不確定性的恐懼。
如果沒有考上思科﹝Cisco﹞的頂級證照﹃ＣＣＩＥ﹄，我可能現在當維修工程師都會被人嫌太老。因為得每天將電腦搬進搬出，跪在地上接電線。」今年四十五歲的宏碁電腦大型客戶服務工程處經理楊立明自嘲地說著。
猛Ｋ書 實驗室裡閉關苦讀
一九九八年，宏碁新成立網路管理部門，送出十位代表參加ＣＣＩＥ課程及考試，楊立明是其中一位。然而，十位戰將出去，只有兩人考上。大部分同事很快放棄當初要拿證照的誓言，陷入整日忙碌的工作中。只有楊立明不服輸，再考一次，沒想到把二、三十本書「Ｋ」完，還是名落孫山。
第三次報考，他非常慌，把自己關在實驗室裡，做到渾然忘我。最誇張的一次，是宏碁的臨棟大樓發生大火，那天傍晚七點鐘他走出實驗室，發現大樓中間已燒成一個黑洞，他卻渾然不知，還問旁人：「剛剛發生什麼事？」
出國考試那天，正好是小女兒滿月之日，帶著家人的期望與同儕壓力出發，辛苦準備終於如願以償。因為這張思科證照的加持，楊立明從工程師升上經理，當年他的主管迄今還是普通工程師。
昇陽全球顧客服務事業群總經理白大新九指出，以前找人用面試，現在則是用證照取代面試。
三十萬 換得11張軟體證照
今年二十五歲的游庭昆，同樣靠證照寫下翻身成功的故事。
出身技職教育體系的他，不是什麼頂尖學府的大學畢業生。不過，學校還沒畢業，他就向父母拿了四萬元補習，取得第一張微軟認證合格的證照。補習費四萬元可以買一輛拉風的摩托車，但當同學們忙著四處玩樂時，他卻選擇迎向一場接著一場的證照考試。連當兵放假的空檔都Ｋ書補習，六年來投入近三十萬元的上課費和報名費，目前他已拿到十一張軟體證照。
退伍前，手上拿著五張證照，游庭昆手上就已經有三個工作可以挑。退伍後三天，馬上進入一家網路公司擔任銷售工程師，一邊工作，一邊繼續補習，要拿更多證照，跳槽的機緣竟因此產生。當時，補習班同學中有一位是元大京華證券資訊部主管，游庭昆為了賣產品與這位同學不時攀談，沒想到，同學看好他的實力，反手挖角，一跳槽年薪就翻一倍。在有上百名工程師的元京證券，其實游庭昆不論年紀或是資歷都算菜鳥。
論及跳槽的加薪效果，精誠資訊系統產品部處長吳章銘更深有所感，因為一張思科「ＣＣＳＩ」講師證照，年薪跳升倍數更是高得嚇人。為了拿這張證照，不但要會實做，還要能夠用流利的英語教學。當時他花了兩千美元﹝約合新台幣六萬二千元﹞的報名費，通過筆試後，還得考一整天的口試，才拿到這張全台只有八張的思科講師證照。證照拿的人少，身價自是不凡，年薪馬上跳升四倍。
非本科 一照在手一樣搶手
擁有三張昇陽的ＪΑＶＡ軟體證照的吳修福分析，資訊業技術不斷進步，不像會計師、律師背法條就可以執業。因此有興趣投入鑽研的人，即使不是本科系畢業，只要有證照，就能成功轉業。其中，ＪΑＶＡ軟體因為通過認證的人才只有目前市場需求量的一半，所以，拿到ＪΑＶＡ證照，有三個到五個工作機會等著你。
三十二歲、台大財務金融系畢業的林嘉瑞一開始往「越年輕越容易成功」的金融業發展，分別在新光投信和渣打銀行做過業務。隨著年紀增長，他轉向「越老越吃香」的寶石業。轉業的第一步，就是跑到紐約「美國寶石機構」﹝Gemological Institute of America，簡稱ＧＩΑ﹞上課，花六個月時間，繳一萬美元﹝約合新台幣三十一萬元﹞的學費，拿下這張全球珠寶業界公認第一品牌的鑑定師執照。
六個月除了上課，還要實習，在課堂上，學校準備了一百克拉的鑽石原石給你看，林嘉瑞說，這些在台灣可能一輩子都看不到的真品放在你面前，這個時候「長見識」已比「拿證照」更重要。
上完課、通過考試，拿到ＧＩΑ的寶石鑑定師執照，並不保證你就可以成為寶石專家。但是，沒有這張證照，和國外做生意將是困難重重。ＧＩΑ台灣分校行政主管谷莉道形容，證照是最基本的認證，教你認識寶石的品質。
因此，當ＧＩΑ在台灣設分校，開放學生用中文考證照後，目前上過短期課程的人超過兩千人。谷莉道透露，最近二、三年，打算轉換跑道、進軍寶石設計的業外人士明顯增加，加上電視購物頻道珠寶商品熱賣，都讓ＧＩΑ台灣分校學生人數攀升，最近學校空間已不敷使用，正打算搬家。
一人多照 造就測驗機構商機
事實上，現在單靠文憑已經不足以證明專業。「專業很難被量化，證照成了衡量專業的基本指標。」國內最大科技證照訓練機構恆逸資訊總經理蘇國林如此詮釋這個職場新趨勢。
恆逸近四年受訓學生增加一倍，年度營收從二億元攀升到去年的三億二千萬元，增加約五成。蘇國林分析，科技從業人員不只是「一人多照」，而且因為技術不斷更新，考過證照的學員還得「定期回訓」，每兩年到三年就得再接受一次測驗，訓練機構的業務因此推升。
與科技產品相同，金融市場不但「定期回訓」的趨勢已經出現，金融研訓院董事長侯金英認為，金融證照從初階走向進階，從本土化走向國際化之後，研訓院將向國際級的ＣＦＰ、ＣＦＡ證照看齊，未來還將推動證照走向「考訓合一」，從業人員不是光靠考試就可以拿證照，考試之前還得先上課。
職場趨勢雖然有助證照熱繼續延燒，官方政策，更被訓練機構認為對考照趨勢有關鍵的影響力。二○○二年財政部推動「金融人員專業證照制度」，造就研訓院測驗人數締造了歷史新高。
從「一人一照」，到「一人多照」，這座天梯的盡頭到底在何處，似乎不容易看得出來，但是，不管人在低處、還是高處，想攀登上這座天梯的人，對職場的「天堂」還有很大的想像空間。
＊頂級金融證照加持
67年次的許純華，是有9張證照的理專。舊證照未讓她加薪，但報考CFP前5科過關，卻讓她成為長官爭搶的明星。
＊科技證照發威
69年次的游庭昆，擁有11張電腦軟體證照，考過思科的CCNP認證。讓他跳槽成功，年薪翻一倍。
＊珠寶證照助攻
六十二年次的林嘉瑞，花一萬美元到紐約，取得ＧＩＡ的寶石鑑定師執照，讓他順利從金融轉到珠寶行業。
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2492 |
Re:瘋證照，但CFP已經不紅了? (2015/9/5 下午 10:04:31 )
cfp這幾年在台灣確實無法再吸引保險從業人員來考，是一大隱憂。 |
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Smart |
Re:Re:瘋證照，但CFP已經不紅了? (2007/10/12 下午 09:26:16 )
I totally agree with Steven that in every profession, there's usually only one real useful charter, such as CFA in the finance sector and ACCA in the accounting profession. |
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金證照版主 |
Re:Re:瘋證照，但CFP已經不紅了? (2007/10/12 下午 03:33:49 )
steven，祝你成功。 |
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steven |
Re:瘋證照，但CFP已經不紅了? (2007/10/12 下午 02:32:57 )
證照有用的一張就夠了,我從事資訊業,非本科系出身,說到資訊的證照我也一大堆少說也有10張,但是有用的只有一張,不過目前的薪水也不是靠這張證照得來的,人家看的都是"專業","技術",我每次
interview都被考一堆試ㄚ,可見業界現在也都懷疑擁有這些證照人的能力
我目前在念MBA,打算明年考CFA Level I,或者FRM,
將來會有什麼發展,我也不知ㄝ
只能走一步算一步吧!!
不過唸書跟考照都花不少錢ㄝ!!
錢還沒賺到,我就快窮死囉!!
開開玩笑啦!!
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石庫門 |
Re:證照不紅也好，一切回歸常態 (2007/5/25 上午 05:41:26 )
所以，不要隨便被一個雜誌的內容所騙了，看商周，始終要抱持著一種若即若離的態度。 |
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霸王神威 |
證照不紅也好，一切回歸常態 (2007/5/25 上午 01:50:27 )
小弟就是因為這篇《第二種學位》的介紹，才立志挑戰CFP。
這已經是2年多前的往事。
如今許小姐看破台灣消費金融業，即使考上，業績導向的公司政策也將使得CFP的宗旨始終力不從心。
所以，才轉戰獨立財務顧問之路。
縱然辛苦，不過對的事情總是需要有人開始與堅持，至少他們相信為了客戶利益存在的種子有一天能夠開花結果。
大家如果想要真正的金證照，那還是去考CFA、CPA•••之類的。
對老闆有雇用價值的，才有立即的〝含金量〞可言。
對消費者來說，他們真的不需要額外多一些只是為了證照當下火紅而取得的【假•理財規劃顧問】。
這種人，根本滿街都是。 |
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ex-CFP |
CFP 每兩年須重新認證一次 (2007/5/24 上午 10:11:51 )
CFP 每兩年須重新認證一次
作者：財團法人台北金融研究發展基金會
出處：財團法人台北金融研究發展基金會
前言
台灣金融機構近年積極發展財富管理業務，越來越多的理財專員加入「為客戶理財」的行列，為了提升國內理財專員的素質，台灣理財顧問認證協會(FPAT)經過三年多的努力，終於將「理財規劃顧問」( CFP)國際認證制度引進台灣，未來民眾將接觸到更專業的理財顧問。
FPAT協會理事長為現任復華金控董事長張昌邦，他指出，未來取得 CFP證照的理財顧問，將一改傳統理財規劃以「銷售導向」為主的模式，轉以「客戶需求導向」，設計符合客戶需求的理財架構。
CFP(理財規劃顧問)全名為Certified Financial Planner，此證照於1972年在美國開始使用，發展至今已經超過三十年，1990年美國理財規劃顧問認證協會成立國際委員會，負責美國以外地區的認證推廣工作，台灣於去年加入成為該國際組織的會員國。
目前國際間在金融投資管理領域的國際認證執照除了CFP外，還有 CFA(特許財務分析師)，全名為Chartered Financial Analyst，是由美國投資管理研究學會(AIMR)主辦的投資專業證照考試，為客戶控制理財風險及掌握獲利，經歷四十年的發展，目前全球持有CFA執照僅有五萬多人。
要取得CFP執照必須通過六科考試測驗，包括基礎理財規劃、風險管理與保險規劃、員工福利與退休金規劃、投資規劃、租稅與財產移轉規劃及全方位理財規劃。未通過前五科目測驗者，不能參加第六科測驗，FPAT規劃相關課程，報考人必須先上完課才具備考試資格。台灣今年九月舉辦第一次考試，第一次報考人數逾四千人，為了維持CFP執照的品質，每兩年必須重新認證一次。
目前台灣北、中及南區都設有教育訓練的機構，理事長張昌邦指出，消費金融是未來金融機構必須致力發展的部分，金融機構老闆都應該鼓勵旗下的理財專員參與考試，取得證照，提升整體財富管理的品質。台灣目前每年的三月及九月各有一次測驗機會，各測驗科及格成績以保留五年為限。
http://www.asia-learning.com/tff/article/205870233/
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