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海外錢景比台灣好，理專牽手淘金去 (2007/8/2 下午 01:02:27
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2007.08.02
【中時電子報邱慧雯／專題報導】
在外商銀行工作的A小姐原本已做到分行主管，某天一家國際獵人頭公司找上她，表明因為在香港投資的台灣客戶愈來愈多，因此有香港的外商銀行欲延攬台灣理財專員前往服務台灣客戶。幾經考慮之後，A小姐認為香港這個國際市場能夠提供她更好的舞台，可以從事的金融商品更為多樣化，毅然決定辭去人人稱羨的分行主管工作，前往異地打拚。
像A小姐這樣前往香港淘金的理專不在少數，打從兩年前就已開始逐漸出現台灣理專前往香港淘金的風潮，因為當時港股與陸股的表現就都優於台股，而台灣投資人卻苦無投資管道，因此，曾於外銀任職的理專，紛紛成為國際銀行挖角至香港的目標。
台灣資金往外流，除了因為這幾年台股表現不佳之外，與政策也有關。政府將於九十八年起將海外所得納入最低稅賦制課稅，不久前還宣布將把國人結匯情況作總歸戶，以配合查稅，國人「錢」進海外的情況，未來將「全都露」，此政策公布後，更加速金字塔頂端客戶錢進海外的速度。
一位本國銀行主管就表示，該行的大戶中，以往不曾與境外外商銀行接觸者，近來卻與那些外銀接觸頻頻，打探可以投資海外的管道。境內私人銀行主管更指出，海外結匯總歸戶政策，確實使得大戶們錢進海外的速度更快。
配合國人就近「錢」往香港投資的趨勢，在香港的外商銀行，也不得不從台灣挖角有經驗的理專，「台灣客戶就是喜歡給台灣的理專服務，講香港話的就是不習慣啦！」一位財富管理主管如此表示。
一位外銀財富管理主管指出，兩年前開始有一波理專前進香港的淘金潮，說穿了，理專會選擇到異地發展，無非是為了更佳的職涯發展與年薪，因為香港是一個更國際化的市場，可以服務的客戶更多，薪水當然也會更好。在多種誘因下，理專當然選擇出走一試。
不過，也不是每個想到香港淘金的理專，都得遠離國門。許多在香港設有分行或分公司的本國銀行與證券公司，早將招攬台灣客戶前往香港投資的服務地下化。據透露，許多本國銀行明著招攬理專掛在香港分行下，但暗地裡那些理專卻幾乎常駐台灣，負責在台招攬客戶，客戶想投資香港的金融商品，只要透過網路或電話通知香港分行配合即可，理專不用到香港駐紮，但是荷包依舊滿滿。
另一位本國銀行的財富管理主管則表示，銀行雇用理專掛在香港分行下，卻駐紮在台灣攬客的情況還不是最多的，據了解，證券公司以類似方式服務台灣客戶的情況更多，因為之前港股、陸股一片紅通通，尤其港股許多新掛牌的潛力股都不知漲了多少倍，台灣投資人苦無投資管道，因此造就了在香港設有分公司的證券公司商機。
一位不願具名的私人銀行主管表示，台灣政府在市場設下許多限制，不僅客人覺得想要投資海外市場綁手綁腳，連資深的理專都覺得未來的職涯發展恐受限。一個資深的理專，到了香港隨便經手的客戶資產都是百萬美元以上，為了更好的「錢」景，理專當然願意到異地一試。
理專香港淘金 得先考取當地證照
【中時電子報邱慧雯／專題報導】
近兩到三年來，許多台灣理財專員前進香港，追求更大的職場舞台，不過，若想要前進香港擔任理財顧問，門檻也不少，就與在台灣擔任理專一樣，考取當地證照是主要關卡。
根據香港銀行業者表示，要擔任投資類理專，得參加由香港證券專業學會舉辦的Hong Kong Securities Institute Licensing Examination（HKSI LE），若是銷售保險類商品，則必須參加保險業監理處的保險中介人資格考試（IIQE, Insurance Intermediate Qualification Examination）。
香港證券專業學會提供的考試，就跟國內的證券暨期貨市場發展基金會所舉辦的考試雷同，有意在香港從事理財顧問者，必須考取證券、衍生性工具、機構融資、資產管理等證書；若是要銷售保險商品，則必須通過IIQE的Paper 1, 3, 5考試。
在香港，從事投資類的理專，還必須註冊為RI（Relevant Individual），以符合資格銷售投資性商品；若是保險類的理專，則必須登錄在保險機構（Insurance Authority, IA）之下，以符合銷售保險產品的要求。
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