霸王神威 |
CFP理專 銀行不再偏愛 (2007/12/14 下午 05:48:20
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【經濟日報╱記者雷盈／台北報導】
2007.12.14 02:53 am
證照愈多愈好？這可不一定。最近銀行業出現奇特的狀況，不少領有CFP證照的理專，反而成為主管眼中的黑名單。
「這些人的意見多，常跟銀行爭論，現在銀行已經不愛用有這些證照的人，」某銀行主管說。
這幾年銀行紛紛成立財富管理部門，並鼓勵職員考證照。其中，CFP因為難度高，又有國際認證，成為銀行獎勵的熱門項目。
不過，理專拿到CFP、受過良好的「資產配置」訓練後，卻常無法接受銀行業績至上，主推某幾款金融商品的模式，某些銀行在招考新人時，因而不再偏愛CFP。
劉志喬是國內幾家銀行理專的授課講師。
他說：「這個情況的確發生一段時間了，許多比較有想法的理專，不能接受銀行只看業績，而非以客戶需為第一的做法，所以跟銀行產生磨擦。」
有些銀行甚至已經不再信賴市面上的證照，轉而舉辦內部考試，包括花旗銀和中國信託商業銀行都是如此。
中國信託財管部研發一個認證，分三個等級（level），要求理專在一年半內考過。中國信託理財專員張先生說：「level3超難，比外面的考試還難，目前全公司過關的不超過五人。」
有些早期鼓勵員工報考CFP的銀行則開始縮減獎勵，例如國泰金控原來全額補助職員報考CFP約10萬元的費用，考過後每月最多加薪5,000元。
現在國泰金控已經考慮，在兩年後停止補助，並且準備內部開會檢討CFP對公司的價值。
不過，仍有銀行鼓勵職員報考CFP。
遠東商業銀行財富管理部戴松志協理說，遠銀理專考上CFP後，公司會補助學費，且每月最高可加薪5,000元；台北富邦也請專人到公司授課。台灣銀行財富管理部經理康蘩也表示，如果求職者有CFP，銀行會非常重視。
戴松志說，CFP理專與銀行最常見的衝突，是銀行在推產品時沒有注重產品配置。
也有銀行主管認為，CFP不適合在台灣發展，到境外工作，CFP證照才能真正替求職者加分。 |
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Re:CFP理專 銀行不再偏愛 (2015/9/1 下午 04:29:26 )
CFP的問題是沒有一個金融服務法來支持該證照，保險經紀人至少有保險經紀人管理規則，來支持考上保經人的就業法源。 |
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S&P |
Only Real First Tier Designations Are Rated (2008/1/5 上午 09:07:32 )
AAA: CFA、ACCA
AA: CSIA、CPA
A: FRM、CFP
Unclassified: others |
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Frank |
Re:Re:Re:它們 都拿多少分？？？ (2008/1/4 下午 10:16:51 )
現在在本土券商 投信投顧公司最好用的證照莫過於CSIA證券投資分析師資格了
連我們企業界也都在討論沒有分析師資格不能上電視解盤的新聞 所以大部分人只要聽到有證券分析師資格也會開玩笑說 唷 比那些名嘴老師利害唷
CSIA證券投資分析師知名度可說一飛沖天
一個新聞一個規定 遠比其他證照砸重金廣告來的有用多了
CISA在台灣 真是不錯的資格證
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funddj |
Re:Re:它們 都拿多少分？？？ (2008/1/4 下午 09:46:19 )
至少要有CSIA，不然在法庭上會被曹興誠看不起，進而敗訴，如該討論區其中的一個主題。 |
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Frank |
Re:它們 都拿多少分？？？ (2008/1/4 下午 09:35:27 )
理專新鮮人 真的是新鮮人
你的問題 就好像在問 一位基金經理人如果是一百分 那一位私人銀行顧問 合夥會計師 企業財務長 專案計畫主持人 管理諮詢顧問 等工作拿幾分一樣
坦白說 不同的行業 不同的性質 比什麼比 身為一位新鮮人 應該挑選好自己的行業 適合自己的專業 然後奮力取得認證
如果把時間花在比證照 你已經輸在起跑點了
行動遠比紙上談兵重要呀 說了一口好證照 還不如拿一張對工作有幫助的證照
坦白講一句 你所寫的證照 就如同上述職業一樣 你可能拿到其中一到二張 但你卻不見得能成為頂級理專 上述所寫職業都是人人夢想的工作 但可能只有萬分之一的機會能成為上述的人 上述領域的人都只想著努力成為業界頂尖人才 除合夥會計師有法定證照外 其餘業界九成以上高階主管都沒證照 但這些人都是CFA CPA CFP的學習對象 有證照也很難成為優秀的私人銀行顧問 合夥會計師 企業財務長 專案計畫主持人 管理諮詢顧問 人格特質遠比證照重要啊 尤其你又是理專新鮮人 學習業務能力及待人接物的道理恐怕比你花心思比較證照更重要
但不是說你不需要證照 CFP或CFA都可 至少對於金融專業知識有幫助
其他證照即使再好 即使是一千分 拿不到或是沒業績對你一點幫助也沒有
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理專新鮮人 |
它們 都拿多少分？？？ (2008/1/4 下午 08:58:52 )
如果100分是滿分，CFA是100分，CFP是幾分?
RFC、RFP、WM、FFSI、CLU、ChFC、FPS、IFP、FFSI、AAFM、...
CIIA、CAIA、CSIA、CPA、CFTA、ACCA、... FFA,PNA,CFE,FCPA,SIFM,FIAB,FIPFM,CIA,SRFP,CFC,CBA,PMP,WBSA,CCIA...
上列各大小證照，它們 都拿多少分？？？ |
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二哥 |
Re:它們 又是什麼？？？ (2008/1/4 下午 08:50:41 )
FPS是陳駿為自已發的證照，有錢有就了，IFP好像是獨立理財顧問的英文縮寫，是證照嗎? FFSI和AAFM，這兩個證照，就像WM和CIIA和CAIA一樣，忘了他們好嗎?
IFP最想拿到的證照，非CFP莫屬。 |
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理專新鮮人 |
它們 又是什麼？？？ (2008/1/4 下午 07:18:02 )
FPS、IFP、FFSI、AAFM
它們 又是什麼？？？
那一張比較有用呢?謝謝 |
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李翠卿 |
CFP、CLU與ChFC 在國際大受歡迎 (2008/1/4 下午 04:53:54 )
為富人量身設計理財方案
理財規劃證照系列
▲在不確定的年代，理財的難度也隨之提高，由專家打理的個人理財規劃服務遂大行其道
隨著理財規劃需求高漲，CFP、CLU與ChFC這三張老牌證照在國際大受歡迎；而為了搶佔大陸市場先機，後進者FFSI/T也來分一杯羹。
撰文：李翠卿
在銀行利率偏低，經濟景氣趨疲的年代，理財不是件容易的事，最好能交給專業人員去操作；再加上現代人壽命延長，但退休成本愈來愈高，為了讓人生無後顧之憂，使得理財規劃的需求熱度逐年增溫。
國內銀行的理財專員，目前都必須通過理財規劃人員證照考試，但除了這個基本資格以外，若想服務對資產配置需求更高的有錢人，為其量身規劃理財方案，最好能取得一張有力的國際證照，來證明自己的專業實力。
在歐美，專業理財規劃師是平均年薪11萬美元以上的「金領」階級，理財規劃人員除了得嫻熟股票、基金、債券、外匯、保險等各種理財工具以外，更要有豐富經驗、理財技術以及高水準的職業道德。
能夠證明這些專業的理財規劃證照種類繁多，其中，近年來知名度較高的包括：CFP（國際理財規劃師）、FFSI（財富管理規劃師）、CLU（美國壽險規劃師）、ChFC（美國專業理財顧問師）。
全球最受肯定的財富管理證照─CFP國際理財規劃師證照
已有33年歷史的CFP（Certified Financial Planner；國際理財規劃師）證照，是由國際CFP總會授權台灣理財顧問認證協會核發的國際專業證照，金融研訓院負責報名及試務，適合證券╱期貨╱投信╱投顧從業人員、銀行理財專員、金控從業人員與保險從業人員報考。
目前全球約有10萬人持照，其中，具備學士以上學位者佔83％，目前CFP考試僅要求高中以上，但2007年以後，報考學歷門檻將提高到大學。
去年，台灣舉行首屆CFP考試，今年6月，第一批的CFP正式出爐。這59位新科CFP，多數都是現職的金融從業人員，有相當比例來自保險業，此外，有17人本身已經具有國內外證券分析師證照，另外還有9人有會計師執照。部分CFP已經著手開始組成專業的理財顧問公司（例如，鼎盛理財規劃公司等）......
http://media.career.com.tw/Careerbook/magshort.asp?CA_NO=350p082 |
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Frank |
Re:Re:CFP理專 銀行不再偏愛 (2008/1/4 下午 04:31:41 )
當然可以考
考證照最大的收穫便是能系統完整的學習專業知識
銀行會不偏愛 主要是因為CFP理念跟銀行以業績取向的觀念不符
CFP的立意跟知識點都是很棒的 主要是大環境的影響
RFC RFP也都是國際認證 RFC比較偏向保險業務 所以以保險業務員居多
RFP跟CFP性質一樣 WM則是國內證照 只要走出台灣便沒機構承認
台灣金融機構都是業績取向 所以你若是要當理財顧問 只要持有國際證照 理念便會跟銀行產生衝突
執照是一定要(CFP or RFP) 但要到銀行還是加入獨立理財顧問公司 就看自己取捨了 |
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理專新鮮人 |
Re:CFP理專 銀行不再偏愛 (2008/1/4 下午 03:57:38 )
那CFP還能考嗎?
其他的理財證照又如何?
RFC? RFP? WM? ... |
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佩亨 |
Re:銀行不願說的事 買連動債如福袋 (2007/12/16 下午 10:42:26 )
所以，台灣才要推獨立理財顧問，幫退休老師把關，至少不要被銀行理專騙了。銀行理專的水準好的有，差的也很多。社會就是騙局，愈複雜的商品，愈不要玩。因為愈複雜的商品，所產生的隱含費用愈多。
所以，下列商品不要碰:
1。組合式基金
2。避險基金
3。投資型保單
4。連動債，特別是高收益債券
5。REITS
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救Ｐ盟 |
CFP理專 銀行不再偏愛 (2007/12/16 下午 12:03:20 )
看來ＣＦＰ們可能很快像流浪老師，要組自救聯盟了 |
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Copyright |
CFP理專 銀行不再偏愛 (2007/12/16 上午 09:22:04 )
「CFP理專 銀行不再偏愛」一文之資料來源: http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/4137864.shtml
請尊重著作版權，清楚標明資料來源 |
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私人秘書 |
Re:Re:CFP理專 銀行不再偏愛 (2007/12/16 上午 09:18:47 )
他們沒有離開銀行吧? 私人銀行不算銀行嗎? |
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quant |
Re:CFP理專 銀行不再偏愛 (2007/12/15 下午 08:15:18 )
有cfp的人，才不屑待在二流的銀行。有好幾位cfp已經離開銀行，去私人銀行了。但是，cfp也不用自命清高，跟著銀行的政策走，也不錯。 |
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Adam |
Re:CFP理專 銀行不再偏愛 (2007/12/14 下午 06:05:49 )
"「這些人的意見多，常跟銀行爭論，現在銀行已經不愛用有這些證照的人，」某銀行主管說。"
出現這狀況是可理解的.
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霸王神威 |
銀行不願說的事 買連動債如福袋 (2007/12/14 下午 05:57:54 )
如此受歡迎，是因為連動債獲利很高？還是風險極低？或是像基金一樣，因為研判全球股市多頭來臨，所以全民買基金？
掀開潘朵拉的盒子，答案很可能都不是。
「今年初，我放在銀行八百萬元的定存快到期了，銀行有人打電話來，建議我把到期的錢轉去買連動債，說連動的標的很好，即使過去九一一發生時，虧錢的機率都不致於發生，我想既然那麼穩就轉進去買，誰知道前陣子花旗銀行股價大跌，才七個多月，已經虧了快三百萬元。」說話的鍾老師眼眶泛紅，他是一位台北市立國中退休教師，而八百萬元，是他辛苦一輩子的退休金。
檢視他買的連動債，是國內很大一家財富管理銀行銷售的連動債，連動的是美林證券、諾基亞等全球五家知名公司股價，產品設計簡單地說，只要其中有一檔股價跌破三成，投資就虧損，跌越深虧越多。
他回憶說，當時行員（理專）把該產品說得像定存一樣可靠，發生虧損機率幾乎微乎其微，「就連九一一發生時，也不致虧損」，可是利率卻可以高達六、七％，至於買的到底是什麼東西？他只說，「不太確定，好像是一種債，又好像是定存，有連動股價什麼的，說真的，我也不知道。」
而鍾老師的慘痛經驗顯然不是個案，國內另一家大型財富管理銀行位在台北縣某重點分行的理專更直接告訴《今周刊》記者：「最近我們銀行連動債發得比較少，因為今年上半年很多檔連動債，不是連動美林就是花旗股價，次貸風暴波及，這二家股價都腰斬，不少連動債虧得很慘，客戶投訴也跟著暴增。」
資訊不透明 變現不易 報酬率暗藏玄機
在採訪過程中意外發現，今年以來，許多連動債虧損幅度之大，遠比基金、股市來得悽慘，很多一百元的連動債，短短半年時間，只剩下四、五十元，虧損五成以上所在多有，但因為連動債沒有掛牌，不像共同基金有透明的淨值，淨值一跌天下皆知，買到「連動地雷債」的投資人除非主動投訴，否則恐怕只能含淚無語問蒼天。
當然，投資自負盈虧責任，本屬天經地義，但如果虧損是建立在資訊的不夠透明，或是銷售過程中的刻意隱蔽商品原貌，迎合客戶需求，這個虧損，就應有被放大檢視的必要。
國內目前連動債的價格，大都一個禮拜才會更新一次，而且與基金一樣，今天提出申請贖回，是以下回更新的價格為基準，所以一個來回，時間就是兩周。時間落差拉得愈長，可能影響價格的變數愈多，對投資人愈不利。
其次，是最敏感的報酬率問題。國內連動債的設計，多半都是「先甘後苦」，第一季先有保障獲利六到八％，讓投資人領得開開心心，心裡想：「就算接下來兩年沒賺錢，也還贏過定存。」但事實恐怕未必如此。
周杏娟曾經擔任過國內某家民營銀行財富管理部門顧問，她說，要拆解連動債的報酬到底「划不划算」，有兩大主要元素，一是幣別，二是複利觀念；單是這兩道城門，恐怕足以讓市場上不少連動債束手投降。
目前國內銷售的連動債，有八成以上都是以美元計價，如果錢不拿去買連動債，改存同屬美元計價的美元定存，美元的定存利率比台幣高上許多，目前約在三．八到四％之間，和許多連動債的獲利條件相比，利差其實只有約三到四個百分點倘若再計算複利概念，以國內定存利率四％計算，六年複利是二六．五三％、八年是三六．八六％、十年就是四八．○二％，換算年利率已經將近五％，利差進一步縮小到三個百分點以內。
反觀買連動債必須額外支付的費用，包括○．五％的手續費、每年約○．二％的信託管理費，以及內含在投資金額中約四到六％不等的通路服務費（平均每年約○．五％。由於內含，許多投資人不曉得自己付了這筆費用），連動債和美元定存的差距只剩不到二個百分點，如果再把風險貼水計入，這二％不到的利差恐怕並不划算。
國內法令未臻完備，而銀行與客戶之間強烈的資訊落差，
這個讓理專、銀行賺飽手續費的當紅商品，所衍生問題才正要引爆。
撰文／今周刊 劉俞青
次級房貸燒得全球股市慘兮兮，台股基金多數遭殃，晚進場的海外基金投資人恐怕也是賠多賺少，那麼，僅次於基金熱賣的連動債呢？金管會委員、同時也是連動債專家的李賢源直言：「不知道，我猜大概也賠了不少吧？」
為什麼不知道？因為每一檔連動債賠多少？賺多少？數字全拿不出來。
這個正夯的商品，讓理專、銀行手續費賺得口袋鼓鼓，但投資人到底戰況如何，外界不得而知，多少投資人的退休金、血汗錢，恐怕只有李賢源口中一句，「我猜賠了不少吧？」
連動債的問題不僅於此，財金智慧教育推廣協會理事長周杏娟說，連動債就像過新年時，百貨公司門口排隊買的「福袋」，許多買的人不知道裡頭賣什麼寶貝，只是買個希望，希望中大獎，問排隊的人為什麼願意買？很多人說：「這麼大一間百貨公司，不會呼咱了（賠）錢啦！」
消費者盲從 衝著銀行信譽買「福袋」
「這麼大一間百貨公司，不會呼咱了（賠）錢」這句話的背後，是對一家公司的高度信任，台灣大學國際企業學系主任兼所長林修葳說，「用學術的說法，就是商譽。」
連動債就像「福袋」，它是高度財務工程設計出來的產品，讓買的人多半也是霧煞煞，搞不清楚自己買了什麼，但高難度的商品，卻放在銀行的財富管理櫃台上輕易販售，散步經過銀行的民眾，走進去坐下來買就成交，買氣雖然不像百貨公司大排長龍，卻同樣賣得嚇嚇叫。
不同的是，百貨公司賣的福袋一個五百元，銀行賣的「福袋」至少一萬美元起跳；這兩年，許多人甚至把畢生的退休金、定存，八百萬、三千萬元全丟進去，但是對於連動標的是什麼？連動標的的意義何在？完全不清楚，既然如此為什麼要買？不少投資人異口同聲說：「銀行賣的東西應該很穩啦！」
衝著這份比對百貨公司還要更高度的信任，過去三年，全台灣一共賣出超過一兆元的連動債，光是今年第三季，國內所有銀行通路，總共賣出四一七億元的連動債，平均每一天，都以超過六億元的速度，源源不絕地賣到投資人手上，瘋狂熱銷的程度，僅次於共同基金，足以名列投資理財商品排行榜上第二名。 |
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