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保險經紀人注意！生存危機可能即將到來？

陳中興

保險經紀人注意！生存危機可能即將到來？ (2014/10/6 下午 08:54:15 )

發佈日期 : 2013年10月17日撰文

保險經紀人注意！生存危機可能即將到來？工商時報10/9報導，保險經紀人及代理人將分流。保險局正推動修改保經代管理規則，未來保險代理人以代理一家保險公司的保單為限，視同保險公司的業務代表；但保險經紀人則是代表保戶，尋找最佳的保單，保險局希望未來保險經紀人不要設置業務人員，每位經紀人都必須取得國家考試的證照。到去年底為止，國內有323家保險代理人公司，503家保險經紀人公司，到今年8月底，保經登錄的業務員人數達7.8萬人，保代則有5.6萬人，其中也包含銀行保經或銀行保代，去年全年保代公司佣金達241億元，保經則有290億元。

保險經紀人及保險代理人在保險法的制度規劃上，確實如報載，保險經紀人是代表保戶，保險代理人則是代理保險公司，角色截然不同，分流以適當扮演不同的功能，在理論上來說，自是應該，但為何多年來始終無法分流，則有其實質面的困難，筆者思考這個議題，認為未來可能會出現下列問題，必須及早因應：

一、保險代理人執照需求大增
依報載未來保險代理人都為專屬代理人，即一家保險代理人只能代理一家保險公司，而現況則為一家代理人代理多家保險公司，如果您是保險代理人，會願意放棄一片森林，而獨沽一味嗎？合理推論，這個規定如果成真，現有的保險代理人公司會增設許多新公司，以符合專屬代理的新規定，所以保險代理人執照的需求量將會大幅增加。

二、保險經紀人公司業務員出路報載未來保險經紀人公司內的業務員都必須取得經紀人執照，也就是經紀人公司不能擁有保險業務員，因為經紀人資格目前為國家考試，依保險經紀人公會的資料，過去五年的錄取率約為21%，如果以此為準推估，則現有的業務員約有六萬多人無法取得經紀人執照，而必須做出選擇，可以選擇到保險代理人或保險公司擔任業務員，但過去招攬的保單如何處理，過去的客戶都在現在任職的保險經紀人公司，如何保護客戶權益也是個大問題，而且離開經紀人公司，續期佣金自然也無法再領取，凡此種種都必須及早思謀規劃，以保護自己及保戶的權益。　

三、保險經紀人向保戶收取服務費依報載資料顯示，保險經紀人不再代表保險公司，而是消費者的代表，為客戶尋找適切的保單及規劃保障額度，保險經紀人未來不再與保險公司有代為招攬保險的契約關係，自然無法向保險公司收取佣金，而是轉而向消費者收取服務費，個人認為這是最困難的改變，消費者除了依經紀人建議支付保費購買保險，必須另外再支出一定數額的服務費給經紀人，衡諸台灣現行保險消費習性，不要求業務員退佣已經很困難，現在要消費者付全額保費，再拿出一筆錢給經紀人當服務費，很難想像有多少人願意接受這樣的服務型態，至少中下階層的人，是不太可能接受的。所以如無適當的配套措施，筆者擔心保險經紀人將面臨滅絕的生存危機，這是所有保險經紀人該未雨綢繆，思考因應之策。　

四、保單是否應區分主動投保與被動招攬而有二套費率未來如果透過保險經紀人投保，保險公司無須支付經紀人佣金，則保險公司的銷售成本將有二套，計算保費的附加費用率自該區分出來，所以未來是否每張保單都必須有二種費率，一種是透過保險公司業務員或保險代理人購買的，因為要支付銷售的佣金，所以保費較貴？而另一種是透過保險經紀人投保的，因為不需支付佣金，所以保費較便宜？這對保險公司的商品開發應該也是一個沈重的負擔，必須及早規劃。

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曾亮

Re:保險經紀人注意！生存危機可能即將到來？ (2014/10/8 上午 09:49:24 )

未來如果每一個保險經紀人公司的業務員，都必須持有保險經紀人的證照，配合104年保經考試的放寬錄取率，讓有志從事保經的人藉著國家考試證明自己的基本功，也是好事。

不過，政策常常改變，唯有不變的是，讓自己準備好，迎接保險經紀業務專業時代的來臨。

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