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◆ 自己的青春怎麼過,自己決定!
 

金證照學員通過2023年8月CFA L3考試過關心得
姓名 Josh 服務單位 離岸風電
畢業學校 國立交通大學 就讀科系 運輸與物流管理
未來願景 買方
 

本人三階段都極為幸運的一次通過,感謝金證照,給我這個機會做一些經驗分享。

 

前言:
本人學歷、背景、工作經驗、智商皆無特別之處,只要我能做到,你也一定可以。
這個考試比的不是誰比較聰明,比的是讀書計畫、考試技巧,以及最重要的 – 耐力。
以下分別分享三階段考試的一些心得,希望對各位有些幫助。

 

Level 1 – 最簡單的一級,瘋狂刷題即可
♦使用教材:金證照全套教材、自己上網買的金程百題、CFA官方課後習題、Mock
♦讀書計畫:因為Level 1內容簡單,但是範圍非常龐雜,所以一開始就以老師提醒的必考重點為主來複習,並佐以題海戰術,以提高熟練度。準備時間約5個月,前兩個月透過補習和補課來熟悉內容,整理筆記和口訣,之後就瘋狂刷題。金證照講義、課後習題、自己買的教材都寫兩遍,錯誤的題目考前再全部重寫一遍,考前請假一周,默寫默背公式,越熟越好。歷年的Mock練習下來,平均正確率約75%,我認為Mock 70%左右考試就可過關。道德部分,一般透過道德良知即可答對的無須準備,但就是那種背離常識的道德題目務必將各個特例整理出來,考前反覆看。一級不重理解,狂寫狂背即可。
♦考試技巧:當年是考紙本,已不適用機考,但個人認為考試題目比習題和Mock簡單,沒有陷阱題,計算也非常直觀,金證照的口訣和考試技巧已經很夠用,重點就是熟練度,每一題必須沒有思考的秒答,才可在時間內寫完並通關。本人最後約80%通關。
 
Level 2 – 最難且最痛苦的一級,瘋狂刷題之餘必須理解背後金融邏輯,才可面對考試
♦使用教材:金證照全套教材、自己上網買的高頓中文書、CFA官方Qbank、課後習題、Mock
♦讀書計畫:Level 2因為難度提升很多,必須精準打擊,不然腦容量不夠。我一樣規劃5個月準備時間,上完課後,另外還花許多時間重看補課錄影,務必將老師說的重點和算法熟記,只要將這些必考重點掌握,考試可拿到60-70%的分數,基本上就穩了,其他的可以透過熟練Qbank和課後習題來補足。若時間有限,課後習題更為重要,務必寫兩遍以上。Level 2的公式超級多,網路上有很多不同版本的Quick sheet可以下載。找一個自己喜歡的印出來,將自己不熟的觀念和易錯題寫在相對應的公式旁邊,邊背公式邊複習考點,更有整體感。我個人認為最難的就是計量跟固定收益,除了公式和觀念要背熟之外,務必要找老師或是厲害的同學請教,透過了解背後邏輯來背誦,不然很容易一錯再錯。考前一樣請假一周,重溫錯題、公式和寫Mock,Mock平均成績約為70%。
♦考試技巧:考試比平常練習的題目簡單,但是問法不會一樣,無法透過Level 1無腦死背的方式處理,要真的了解公式怎麼使用才可成功解題。各位無須擔心有陷阱題或複雜計算題,都是有背公式或了解觀念就可快速解出的題目。只要平常下的苦功夠多,公式夠熟,即可輕取二級。本人最後約90%通關。
 
Level 3 – 難度較2級低,但必須以正確的方式準備才可拿下勝利
♦使用教材:與Level 2相同,搭配ChatGPT
♦讀書計畫:我這次將準備時間拉長到7個月,以求一次通關。有了前兩級的經驗,且三級是線上課程,我早早就把老師的課程題目看完,不熟或是聽了特別容易恍神的章節有特別記下,以便重覆來聽。三級整體觀念都不難,計算更是簡單。弔詭的是,遇到題目,簡單的觀念有時候就是會錯。我個人歸納下來,原因是三級重視的是理解和框架,很多內容在多個章節都有重複出現,但是同一個觀念,在不同章節會有不同的答案。打個比方,股權和另類投資裡,都有提到資產組合的一些建構方式,但是考法或是問法往往不同,若不夠了解,常常在兩個似是而非的選項中選了錯誤的答案。我自己的做法是快速地掃過一遍Qbank,將錯誤的題目全部挑出來,將考點分別列出,重點背誦,將觀念整理出來。做完第二次Qbank後,錯的題目一定少很多,再將那些觀念搞清楚一次。這樣搞個三次,一定考過。另外,Essay題的答案,可以參考背後的解答,然後用最簡單的字改成自己可以默寫的句子,對我來說,唯有用此方法,才可確保自己考試的時候寫得出來(當然英文好的同學可以盡情展現)。我認為,無須用任何高大上的英文單字來答題,分數不會比較多。另外,別只透過閱讀的方式準備Essay,看得懂不代表寫得出來,好好的把簡化之後的答案默寫默背,考試才可發揮。英打速度也很重要,務必練習。考前一樣請假寫錯題跟Mock,Mock的分數也是65%-70%之間。遇到光怪陸離或是已經刪除的題目或考點,我沒有糾結都直接跳過,因為大概率不會考,考了,你不會別人也不會,無須害怕。一些稅法的題目比較複雜,我有考前挑出來再重算,但考試都沒有考。最後,我遇到看不懂的解析或題目,就會用ChatGPT來幫我翻譯或是解釋,或舉一些例子幫助我了解,我認為非常有幫助。他就像一位虛擬助教,協助你解題,但要注意ChatGPT也不一定總是對,只是輔助而已。
♦考試技巧:我個人是先全部把選擇題寫完,再寫essay題,以求效率。Essay我不管會不會,都有掰一些話出來;計算過程我都有清楚列出,一方面向考官展示我們的計算邏輯,另外也可幫助自己檢查的時候勘誤。考點部分,GIPS和稅法需特別注意,道德占比很重,三大題,更是極為重要,其他幾個章節都是考經典的計算題和一些重點大觀念,若日常有好好用功背熟,三級並不難攻下。
 

總結:
對我來說,準備CFA,最難的是自律。
如果你像我一樣,動不動就滑手機、看影片,就一定要找個方法好好鞭策自己。我自己的方式是自製一個Excel讀書追蹤表,我透過表格訂出每天的進度。每天要念多少、寫幾題,都清楚的算出來,完成之後的百分比也會跳出來。我告訴自己,要混沒關係,題目寫完才能睡,因此我常常搞到三更半夜,但隔天總是很慶幸自己前一天有完成進度,不然債越欠越多,最後被自己的意志力擊垮。


另外,我認為,沒有一定最好的教材或是讀書方式,適合自己最重要。我三級都沒有看官方課本,我就是寫題目,因為刷題最適合我。網路上有人是把課本反覆讀熟,也是可以過。我覺得,關鍵就是自律和決心。
很多人問我,搞那麼累幹麻?考CFA有用嗎?會加薪升官嗎?


我認為,考任何的證照,有沒有用,都在於自身是否可以好好的展現他、利用他。我覺得考CFA最大的好處,就是讓你對廣大的金融知識有個全面性的初步了解,並且也向旁人證明自己是個認真且自律的人。我回顧這四年,雖然犧牲了很多玩樂的時間,但回頭看,我覺得每一分每一秒都很值得,因為我學到了很多知識,並且透過考試肯定了自己的學習成果。我努力撐過了無數個辛苦的日夜,代表我是個自律且努力的人。雖然這個考試所費不貲,但我覺得值得。


自己的青春怎麼過,自己決定。共勉之。
感謝你讀到最後,讓我們在授證儀式上相見。